적금 계산기

적금은 매달 일정 금액을 납입하고 만기에 원금과 이자를 함께 받는 상품이에요. 이자는 단리로 계산하는 게 기본이에요.

이자에는 이자소득세 15.4%가 붙어서, 실제 받는 금액은 세금을 뗀 세후 금액이에요.

세전 이자 = 월 납입액 × 월이율 × n(n+1)/2 (n = 개월 수)

먼저 넣은 돈은 오래 예치돼 이자를 더 받고, 마지막에 넣은 돈은 짧게 예치돼 이자가 적어요. 그래서 이렇게 계산해요.

세후 이자 = 세전 이자 × (1 − 0.154)

‘연 3.5% 적금’이어도, 만기 이자가 원금의 3.5%가 아니에요.

매달 나눠 넣기 때문에 마지막 달 납입금은 한 달치 이자만 받아요. 그래서 전체 이자는 대략 표시 금리의 절반 수준으로 느껴져요. 이는 정상이며, 예금(목돈 예치)과의 차이예요.

Q. 세금은 얼마나 떼나요?

이자에 대해 이자소득세 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)를 떼요. 원금에는 세금이 없어요.

Q. 단리와 복리 중 뭐가 많나요?

같은 조건이면 복리가 조금 더 많아요. 다만 실제 적금 상품은 대부분 단리예요.

Q. 비과세·세금우대면 어떻게 되나요?

이 계산기는 일반과세(15.4%) 기준이에요. 비과세·세금우대 상품은 세금이 줄거나 없어 실수령액이 더 커져요.